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引言
为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全
，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》已于2022年9月2日通过，自2022年12月1日起施行
。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》从立法目的考虑
，明确了电信信息网络诈骗行为发生的基本法律事实，强化了刑事责任追究，规范了具体认定行为。从法理上分析，《反电信网络诈骗法》不仅规定了电信网络骗局的类型和情形，而且明确了公安机关
、人民银行等部门应对电信网络诈骗行为的职责分工和相关工作要求。
针对公民个人，该法亦明确规定不得非法买卖、出租、出借电话卡

、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户
、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡
、账户、账号等
。
何为“帮信罪”
“断卡”行动以来，检察机关起诉涉嫌帮信犯罪案件上涨较快，目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第三的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。据了解，检察机关2022年1月至9月起诉帮信罪9.2万余人，帮信犯罪大部份都是由于公民个人非法买卖
、出租

、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口
、银行账户、支付账户、互联网账号等，导致陷入刑事犯罪的漩涡。
帮信罪全称为帮助信息网络犯罪活动罪，《刑法》第二百八十七条之二规定:明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入
、服务器托管
、网络存储
、通讯传输等技术支持
，或者提供广告推广
、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役
，并处或者单处罚金。将自己办理的手机卡、个人银行卡、对公账户及结算卡、以及微信
、支付宝等第三方支付平台账户出租、出借、出售或帮犯罪分子收钱，都将可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”
常见形式
关于“帮信罪”
，最常见的表现形式为“跑分”洗钱，在此过程中涉及到几个非常“重要”的角色——话务员、水房
、卡农。
话务员负责拨打诈骗电话——“我是公安局的，你的银行账户涉嫌一起诈骗案件
，现在要冻结你的账户，你先把银行卡的钱转入云顶yd222备用线路检测指定账户，确保你的资金安全”。
水房负责洗钱——“最近被骗的人太多了，洗钱的银行卡不够呀，卡农，快点想想办法”
卡农负责大量收购银行卡——“收卡、收卡，500一张”
卡农在全国各地收购大量银行卡后

，话务员让受害人将钱汇至其中的银行卡；赃款到账后，水房开始通过转账、网购等方式将赃款“洗洗”

，这样赃款分流到多个银行卡内，被稀释成无数笔正常资金
，最后再回流到犯罪分子账户。这个让赃款“跑”起来的过程就叫“跑分”。
以案释法
2021年9月，在家游手好闲的22岁青年彭某，在网上看到一则“三件套3000元”的广告，好奇的彭某点击进入广告网站，得知了卖自己名下的信用卡及密码
，且带绑定手机卡，可赚5000元。看到该广告内容，正因为缺钱犯难的彭某高兴的不得了
，认为办理银行卡和手机卡只要一二十元成本，立马卖了变现可赚几千元，“这么好的事情不干白不干。”虽然知道该卡被使用于犯罪活动
，但彭某误以为自己只赚了几千元
，况且又不是自己诈骗受害人的钱
，公安部门肯定不会找自己的麻烦

，于是便办理了一张农业银行卡（U盾）和一张手机卡，并通过出售获利3000元
。令他没有想到的是
，其出售的银行卡共帮助电信诈骗犯罪团伙处理资金流水达到90余万元，并查明19名受害人34万元资金被骗入该银行账户。
人民法院经审理认为，被告人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重
，公诉机关指控的罪名成立

。最终以帮助信息网络犯罪活动罪判决被告人拘役三个月，缓刑五个月
，并处罚金人民币三千元
。
惩戒措施
1.信用惩戒
：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请；
2. 限制业务
：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务
，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账
，不能刷卡购物
，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款
；
3. 严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的
，银行和支付机构将加大审核力度；
4. 法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户
，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪

、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪

，可能给个人带来牢狱之灾。
温馨提示
大家一定要提升个人信息保护意识，千万不要因为一时大意或贪图蝇头小利成为诈骗分子的帮凶

。对此，云顶yd222备用线路检测律师事务所提醒广大群众：
1.加强防范意识
（1）妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租
、出借或买卖行为；
（2）不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号

、短信验证码等重要信息；
（3）开通银行账户变动短信提醒，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额
；
（4）不随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条；
（5）不登录来历不明的网址
、不点击手机短信和邮件中未知链接
，不随意下载可疑APP；
（6）下载安装App或在第三方办理业务时
，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息
，避免重要信息被过度搜集或非法使用
；
（7）不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用；
（8）使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ、Ⅲ类户专用于网络支付
。
2.及时注销不用账户
长期不用的银行卡和对公账户，应及时办理销户业务。
3.主动举报
一旦发现买卖、出租出借手机卡、银行卡和对公账户等违法犯罪行为，应及时向公安机关举报。